Patrimoine financier

Juridiquement, le patrimoine se constitue de l’ensemble des droits et obligations d’une personne juridique (physique ou morale). Majoritairement une partie des héritages comportent des mobiliers. Le patrimoine mobilier s’oppose :

• au patrimoine immobilier qui regroupe les biens immobiliers qui ne peuvent pas être déplacés, par exemple un terrain ;
• au patrimoine financier, qui comprend l’ensemble des produits financiers détenus.

Qu’est-ce que le patrimoine financier ?

Selon le type d’individus, les éléments constituant le patrimoine financier sont variables. Cependant le but de chacun est de :

• se faire constituer un capital
• fructifier et faire grandir en le valorisant

De ce fait, certaines personnes souhaiteront compléter leur patrimoine immobilier par des avoirs bancaires afin de rééquilibrer la globalité du patrimoine, bien souvent sur du long terme.

En toute état de cause, les placements financier composant le patrimoine « bancaire » de différents biens tels que :

• les comptes épargne : Plan Epargne Logement, les livrets d’épargne, assurance vie, épargne retraite,
• les placements financiers : tels que les valeurs mobilières (actions cotées, participation, obligations, titres…),
• les comptes de dépôt bancaire ou comptes à vue pour gérer ses disponibilités
• Investissement, participation, stock option, BSA, BSPCE

Comment répertorier son patrimoine financier, afin de ne pas se perdre?

Les classes d’actifs composant un patrimoine financier sont très diversifiés et multiples, chaque individu est différent en fonction de sa situation. Par conséquent, inventorier ses biens financiers et associer cet inventaire à un testament permet de mieux connaître son patrimoine et préparer sa succession.

Lors d’un décès, il peut être compliqué de ne rien oublier. Quels étaient les biens immobiliers essentiels du défunt ? Afin de faciliter la tâche des ayants droits et qu’un bien ne soit éventuellement abandonné/oublié au cours de la succession, Testamento vous propose d’inventorier les biens à ne pas oublier.

Dès lors que vous avez consigné ces informations en toute sécurité, vous pourrez les conserver chez vous ou les enregistrer au Fichier central des dispositions de dernières volontés chez un notaire.